Как расторгнуть договор КАСКО

Расторжение договора КАСКО: правовые аспекты

Владелец полиса КАСКО может захотеть расторгнуть договор страхования по самым разным причинам. Многие убеждены в том, что процесс этот практически невозможен, как минимум для этого понадобится масса времени и недюжинные знания в юриспруденции. На самом деле существует четкий алгоритм расторжения договора КАСКО, но некоторые знания все-таки понадобятся для того, чтобы процедура прошла «безболезненно».

Кто имеет право расторгнуть договор КАСКО и в каких случаях

Заключенный страховой договор имеет право расторгнуть как сама компания, так и страхователь. Но если клиент может это сделать в любой момент, то компания должна иметь для этого конкретные основания.

Согласно статье 958 ГК РФ клиент страховой компании имеет право подать заявление на расторжение договора КАСКО в любой момент, а компания, в свою очередь, обязана согласиться с таким решением клиента. Сразу же возникает вопрос, получится ли вернуть неиспользованные денежные средства? Однозначно ответить на него нельзя, но некоторые нюансы будут освещены в данном материале чуть ниже.

Страховая компания вот так «вдруг» не имеет право расторгнуть договор с клиентом. Расторжение договора со стороны страховой компании по любой причине является незаконной согласно статье 48 ГК РФ. Часто бывает так, что страховщик в письменном виде сообщает клиенту о расторжении страхового договора, например, на основании неуплаты очередного взноса. Такое решение страховой компании достаточно легко оспорить даже в досудебном порядке, необходимо лишь посетить офис страховой компании и выяснить нюансы проблемы. Учтите, что страховщики полагаются на неграмотность населения – мало кто внимательно изучает правила страховой компании вообще и пункты договора КАСКО в частности.

Страховая компания имеет право расторгнуть договор КАСКО только на основании существенного нарушения условий договора со стороны клиента и только после соответствующего решения суда!

Например, увеличение риска наступления страхового случая может привести к решению страховой компании обязать клиента внести дополнительную плату за договор КАСКО. Такое решение полностью соответствует статье 959 ГК РФ и если владелец транспортного средства отказывается сделать доплату, то любой суд встанет на сторону страховой компании и позволит расторгнуть договор. Но стоит уточнить, что обстоятельства, которые могут привести к увеличению взноса за договор КАСКО, всегда четко оговаривается в исходном документе. К таковым обстоятельствам относятся:

• отсутствие сигнализации (тип/вид оговариваются также в договоре);
• владелец транспортного средства допускает к управлению неопытного водителя;
• неорганизованная стоянка автомобиля (например, во дворе вместо гаража) и другое.

Договор страхования КАСКО прекращает свое действие и в том случае, если произошла гибель транспортного средства по причине, не прописанной в договоре между владельцем транспортного средства и компанией. То есть, причина гибели автомобиля должна быть достаточно серьезной – например, уничтожение транспортного средства самим владельцем, возгорание автомобиля по причине неисправности электропроводки и так далее.

Возврат денег при расторжении договора КАСКО

Если страховой договор КАСКО утратил свое действие по причине гибели транспортного средства, причем, это было обусловлено ситуацией, не описанной в договоре, то страховщик должен вернуть автовладельцу часть денег. Конечно, учитываются некоторые нюансы:

• расчет возврата денежных средств осуществляется по дням;
• любые финансовые изыскания из оставшейся суммы незаконны (страховщики любят придумывать какие-то несуществующие расходы на ведение дела, например).

А вот если владелец транспортного средства в добровольном порядке расторгает страховой договор КАСКО, то вопрос о возвращении неиспользованных денежных средств становится весьма спорным. Согласно статье 958 ГК РФ «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику денежная премия не подлежит возврату, если иное не указано в договоре». Как понять эту формулировку?

Например, владелец транспортного средства в единоличном порядке решил расторгнуть страховой договор КАСКО. Это может произойти по любой причине – закончились выплаты по кредиту, не нравится страховая компания и так далее. Получается, что транспортное средство в наличии имеется, страховой случай с ним наступить может. И вот в таком случае о возврате страховой премии за неиспользованные дни принимает решение только страховая компания. Естественно, компания будет руководствоваться собственными правилами и уставом, условиями договора.

Правила страховой компании обязательно включают в себя раздел «Прекращение/расторжение договора страхования». Как раз в нем и содержится информация о том, когда, в каких случаях и объемах клиенту могут быть возвращены денежные средства за неиспользованные дни. И если конкретный случай попадает под правило «страховые премии не возвращаются», то страховая компания при расторжении договора КАСКО не вернет клиенту ни копейки. И, между прочим, будет абсолютно права – это подтвердит и суд.

Обратите внимание: всегда внимательно изучайте страховой договор КАСКО, его правила. Даже если это не было сделано до его подписания, то нужно быть компетентным перед тем, как идти расторгать страховой договор. Дело в том, что страховщики часто надеются на юридическую безграмотность клиентов и их лень внимательно читать договор (в этом абсолютно правы) и для отказа возвращать деньги придумывают несуществующие положения в собственных договорах.

В правилах страховой компании может быть указано, что выплаты осуществляются после того, как будут сделаны вычеты страхового возмещения и РВД (ведение дела) – это законно. Такие вычеты предусмотрены практически во всех страховых компаниях, так что сначала сделают их, а уже потом будут делить оставшуюся сумму по дням, указанным в договоре КАСКО. Например, если стоимость КАСКО была 30 000 рублей, а выплата по страховому возмещению была сделана в размере все тех же 30 000 рублей, то при досрочном расторжении договора владелец транспортного средства не получит никаких денег. А вот выплаты за ведение дела у каждой страховой компании индивидуальны, могут составлять 10-40% от общей суммы взноса по полису.

Каждая страховая компания имеет собственный алгоритм осуществления выплат при досрочном расторжении договора КАСКО, поэтому сделать какие-то общие выводы не представляется возможным.

Продали автомобиль: как расторгнуть КАСКО

Если владелец транспортного средства желает досрочно расторгнуть договор КАСКО по причине продажи автомобиля, то выплата денежных средств за неиспользованные дни страховой компанией будет осуществлена только в тех случаях, если такое указано в правилах и договоре. Но даже в этом случае при расчете возвратных денежных средств страховщик сначала сделает все вычеты и только потом определится с суммой – приготовьтесь к тому, что она будет реально не большой.

Наиболее удобным вариантом является продажа транспортного средства вместе со страховым договором КАСКО, если, конечно, новый владелец транспортного средства на это согласится. В таком случае, нужно будет лишь сообщить в страховую компанию, что у транспортного средства появился новый страхователь-владелец, для чего достаточно написать заявление и переоформить договор на новое имя. Согласно статье 960 ГК РФ все права и обязанности по договору переходят к новому владельцу транспортного средства, он в полной мере может рассчитывать на страховку.

Если новый владелец автомобиля отказывается доплачивать за КАСКО, то придется досрочно расторгать страховой договор. Только учтите, что расторгнутым договор считается с момента подачи заявления, а не с момента продажи транспортного средства. Поэтому не стоит откладывать посещение страховой компании, лучше это все сделать оперативно.

Рассмотрим еще один вариант событий: страховщик продал автомобиль, тут же приобрел новый и решил его застраховать в этой же компании. Следует знать, что добросовестный страховщик, который дорожит репутацией и клиентами, обязательно сделает перевод оставшихся средств с полиса на полис. И скорее всего, удерживать какие-либо взносы он не будет, что тоже охарактеризует его как добросовестного и порядочного страховщика.

Как минимизировать собственные потери

Каких-то конкретных правил и способов минимизировать потери при расторжении договора КАСКО, нет, можно только заранее позаботиться о себе.

Во-первых, внимательно читайте правила страховой компании и выбирайте ту, в которой предусмотрен возврат денежных средств при досрочном расторжении договора КАСКО.

Во-вторых, можно найти компанию, в которой предусмотрено приобретение КАСКО в рассрочку – вносить деньги можно будет частями и при досрочном расторжении договора потерь практически не будет. И в таком случае наиболее удачным вариантом расторжения договора КАСКО станет дата внесения очередного платежа – никто никому ничего не должен, действие договора просто прекращается по обоюдному согласию сторон.

Страховой договор КАСКО – это неотъемлемая часть оформления транспортного средства при покупке в автосалонах. Чаще всего такие покупки оформляются в кредит, поэтому договор КАСКО и является обязательным. Пока кредитный договор действует, владелец транспортного средства не имеет права расторгнуть договор КАСКО, но во всех остальных случаях все зависит только от желания клиента.

Расторгнуть договор КАСКО

• Можно расторгнуть договор КАСКО досрочно и вернуть деньги если кредит погашен?
• Почему я не могу расторгнуть договор с каско при действующем автокредите?
• Могу ли я расторгнуть договор с каско при автокредите? И как это сделать?
• Купил КАСКО, а компания лопнула. Реально ли расторгнуть договор?
• Как расторгнуть договор разумного каско и вернуть деньги.
• Как расторгнуть договор
• Расторгнутый договор
• Как мне расторгнуть договор
• Могу ли расторгнуть договор
• Расторгнуть договор купли

1.1. Читайте условия договора – должны вернуть за минусом ТЕХНИЧЕСКИХ расходов
Удачи ВАМ! Всегда рады помочь

2. Можно расторгнуть договор КАСКО досрочно и вернуть деньги если кредит погашен?

3. Почему я не могу расторгнуть договор с каско при действующем автокредите?

3.1. почему не можете? можете

3.2. Виктория, можете расторгнуть. кто вам сказал, что не можете? Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть Договор кредитования и договор страхования, документы у вас на руках?

3.3. Во-первых, необходимо ознакомиться с договором, чтобы вообще отвечать на Ваш вопрос.
Во-вторых, что Вам даст расторжение? Вполне возможно, что при досрочном расторжении без уважительных причин, уплаченная сумма страховой премии не подлежит возврату.
В-третьих, если заключение договора КАСКО является обязанностью заемщика в силу обеспечения обязательств, то расторжение договора, равно как и незаключение такого договора может повлечь риск небоагоприятных последствий для заемщика. А это все должно быть указано в кредитном договоре.

4. Могу ли я расторгнуть договор с каско при автокредите? И как это сделать?

4.1. Можете после полного погашения кредита. По заявлению в страховую.

4.2. Для расторжения любого договора нужны определенные причины-обстоятельства. По соглашению сторон тут не получится, поскольку СК на это не пойдет.
Значит, расторжение возможно только в судебном порядке. Но зачем? И самое главное – сможете ли Вы вернуть уплаченную страховую премию?
Прежде чем спрашивать о праве – ознакомьтесь с условиями как договора КАСКО, так и кредитного договора.

5. Купил КАСКО, а компания лопнула. Реально ли расторгнуть договор?

5.1. Да, реально. Обратитесь в РСА. Удачи.

5.2. Ну, так халява же! Да и вопросов у Вас – 75 шт.

6. Как расторгнуть договор разумного каско и вернуть деньги.

6.1. Необходимо изучить сам договор. Но очевидно, что в судебном порядке.

7. Если машина и каска в кредите могу ли я расторгнуть договор с каско!

7.1. Зависит от условий вашего кредитного договора

8. Заключил договор каско но на следующий день хочу его расторгнуть, что делать.

8.1. Читайте в договоре условия расторжения.

8.2. Пишите заявление страховщику (ст. 958 ГК РФ)

9. Могу ли я расторгнуть договор КАСКО, который еще не вступил в силу и вернуть деньги?

9.1. Договор можете расторгнуть на основании ст450-452 ГК РФ

10. Можно ли расторгнуть договор страхования КАСКО, если договор не вступил в силу?

10.1. можно. порядок расторжения и последствия расторжения договора прописаны в Правилах страхования. Заявление пишется в произвольной форме.

11. Могу ли я расторгнуть договор каско эконом, в связи с продажей авто?

11.1. Анастасия да можете.

12. Как расторгнуть договор КАСКО если у страховой компании отозвали лицензию?

12.1. Иск можно предъявить только к страховой компании, но она уже не может быть ответчиком в суде.

13.1. сначала направляете письмо в страховую, о расторжении и возврате вам денежной суммы, получаете ответ, если откажут, тогда в судебном порядке.

14.1. Расторгнуть договор можно по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Так же порядок расторжения договора и последствия расторжения должны быть указаны в договоре. Если Вы нарушили условия договора и если сумма, которую просит взыскать страховая указаны в договоре, данные денежные средства могут быть взысканы в судебном порядке.

14.2. Да, ВЫ имеет право расторгнуть договор страхования в любое время с выплатой Вам страховой премии пропорционально прошедшего времени страхования..

15.1. Если в договоре не прописано, что вы обязаны заключить КАСКО в определенных страховых компаниях, можете оформлять страховку где хотите.

15.2. Договор купли-продажи и договор страхования две разные вещи и не имеют отношения друг к другу. Получается что продавец навязывает вам услугу и склоняет вас заключить договор с компанией к которой отношения не имеет, что запрещено законом, а договор у нас как известно это свободное волеизъявление сторон.

16.1. Нужно смотреть условия заключенного договора страхования, а также купли-продажи, чтобы решить вопрос о составлении претензии, уточните – передача машины соответствовала сроку указанному в договоре или дилер нарушил срок передачи?

17.1. По закону должны вернуть остаток денежных средств по страховке, т.к. объект страхования продан. Для более полной консультации, нужно изучить не только сам договор страхования, но и их письменный отказ. Если вы обращались только устно, то тогда надо в адрес страховой компании подавать заявление на расторжение договора и возврат страховки. Законно потребовать расторжение договора можно в таких случаях: если нет потребности в страховке (отпадает возможность наступления страхового случая, поездку перенесли или отменили);
если СК лишилась лицензии на осуществление своей деятельности либо нет права выдавать полиса «Зеленая карта»; если транспортное средство решили продать; если одна из сторон не выполняет собственные обязанности. Датой прекращения срока действия договора считается момент получения письменного обращения с просьбой расторгнуть действие полиса от их клиента, а оставшийся срок по возврату стоимости страховки считается со следующего дня. Спасибо, что обратились к нам на сайт.

18.1. В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин. При этом порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. В случае расторжения договора страхования Вы имеете право вернуть часть уплаченной суммы пропорционально сроку страхования. Однако, в правилах страхования могут быть иные условия, и в случае отказа страховой в выплате Вам придется обращаться в суд.

19.1. Напишите письмо на юридический адрес страховой компании, заказным с уведомлением, просите расторжения договора и укажите там свои реквизиты для перечисления ден. средств. Если откажут или проигнорируют – идите в суд.

19.2. Читайте условия своего кредитного договора, обычно если вы отказываетесь от страховки, вам увеличивают кредитную ставку. Мы вашего договора не видим
Желаю Вам удачи и всех благ!

19.3. Пишите письмо страховой компании, заказным письмом с уведомлением и просите расторгнуть. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.

20.1. Безусловно необходима нотариальная доверенность для этого лица чтобы произвести данные действия. Удачи вам и всего наилучшего.

21.1. Первым делом нужно вообще посмотреть договор страхования, что там указано в порядке досрочного расторжения, мы Ваш договор не видим, но Вам стоит в таком случае написать заявление о расторжении договора страхования, тем более срок действия еще не вступил.

22.1. Расторгнуть и застраховать в другом – можете. Статья 16, 32 закона “О защите прав потребителей”.
Что касается размера процентной ставки – ответ на данный вопрос необходимо искать в договоре кредитования. Федеральным законодательством данный вопрос не регулируется.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
P.S. Общее предупреждение для всех! Прежде чем что-то сделать – обязательно посоветуйтесь с юристом, специализирующемся на аналогичных вопросах. Это избавит от многих проблем в будущем.

23.1. Решайте спор в судебном порядке, исковое заявление составляется с учетом требований ст. 131, 132 ГПК РФ
Всего доброго, желаю удачи и всех благ!

23.2. Благодарю Вас, что Вы воспользовались правовым сервисом сайта. Уточните пожалуйста Ваш вопрос более детально: прикрепите договор. Моё субъективное мнение по Вашему вопросу следующее: Вам необходимо обратиться к любому грамотному юристу с нашего сайта, который составит Вам претензию и исковое заявление.

24.1. Да Можно расторгнуть договор каско, по причине того, что в графе страхователь стоит подпись другого человека. В судебном порядке

24.2. В данном случае если подпись другого лица, то следовательно договор подписан ненадлежащим лицом, в связи с чем является недействительным в силу закона, нужно писать заявление по этому поводу в адрес страховой компании.

24.3. Вы можете в судебном порядке признать не действительным договор по КАСКО, если у лица подписавшего договор не было соответствующих полномочий.
В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ
[/quote]Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
[quote]
В соответствии со ст. татья 183. Заключение сделки неуполномоченным лицом
[/quote]При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.[quote]
Для получения более детального плана действий по признанию сделки не действительной, советую Вам обратиться за помощью к юристам.
С уважением,
Шевелев Артем.

25.1. Расторгнуть договор – можно только по основаниям, указанным в самом договоре или при наличии обстоятельств, оговоренных в ст. 451 ГК РФ.

26.1. Почитайте договор Каско, скорее всего там будет пункт о том, что при досрочном расторжении, страховая компания удержит какой-то процент денежных средств за это досрочное расторжение. Т.е. часть денег вы однозначно потеряете. Если автомобиль имеет повреждения, лучше их устранить за счет страховки (выполнить ремонт) или, опять же нужно читать договор, возможно у вас есть вариант получить деньгами стоимость ущерба. Как правило, договоры Каско покрывают ущерб не только при ДТП, но и иные-камень попал, снег с крыши упал, кто-то поцарапал и тд. Но первым делом надо читать договор и условия страхования (обычно это дополнительная книжечка). И лучше, если это прочтет юрист, вы можете что-то важное упустить, не придать этому значения.

27.1. Как правильно расторгнуть страховой договор (каско и осаго) на машину чтоб не потерять деньги? После смерти мужа (в страховке только он)и вступления в наследство жены Для этого необходимо писать заявление о возврате денег за страховку в связи со смертью в страховую компанию.

27.2. Обычно договор средства, уплаченные по договору КАСКО возврату не подлежат (читайте свой договор), а ОСАГО-пишите заявление на возврат денег за неиспользованный срок (при условии, что срок действия ОСАГО еще не закончился)

27.3. Пилипчук Елена Николаевна.
Вам следует обращаться с заявлением в страховую компанию о возврате денежных средств за страховку.

28.1. Хочу взять автокредит с каско за наличнку. Можно ли будет расторгнуть договор

Хочу взять автокредит с каско за наличнку. Можно ли будет расторгнуть договор со страховой компанией в течении 24 часов и вернуть деньги?
Хочу взять автокредит с каско за наличнку. Можно ли будет расторгнуть договор

Хочу взять автокредит с каско за наличнку. Можно ли будет расторгнуть договор со страховой компанией в течении 24 часов и вернуть деньги?
Нет.

29.1. Можно ли будет расторгнуть договор по каско со страховой компанией на следующий или же в этот же день, и вернуть, после того как возьму кредит?

вы имеете право его вообще не заключать.

29.2. Собираюсь взять автокредит с каско за наличку. Можно ли будет расторгнуть

Собираюсь взять автокредит с каско за наличку. Можно ли будет расторгнуть договор по каско со страховой компанией на следующий или же в этот же день, и вернуть, после того как возьму кредит?
Договор страхования расторгается досрочно, если после его вступления в силу отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1 ст. 958 ГК РФ).
Применительно к договорам каско к таким обстоятельствам можно отнести гибель застрахованного имущества в результате нестрахового случая.
В этой ситуации страховщик (страховая организация) имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

30.1. Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Расторжение договора каско и возврат денег

Расторжение договора каско со страховой компанией предусмотрено правилами страхования, утвержденными страховщиком. В них указываются случаи, при которых прекращение договора является возможным, порядок расторжения, а также варианты возврата уплаченной премии за застрахованную машину. Возможен ли возврат каско? Как вернуть каско при продаже авто? В какие сроки осуществляется оформление и когда вернут деньги, уплаченные за страховой полис? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Разновидности досрочного расторжения

Право на досрочное расторжение договора страхования закреплено в статье 958 Гражданского кодекса РФ. Согласно пункту 3 расторгнуть договор каско и вернуть деньги можно в силу такого обстоятельства, как гибель застрахованного автомобиля не в результате наступления страхового случая, а также в иных ситуациях, при которых риск наступления страхового случая не отпадает. Страховщики выделяют безучастное и инициативное расторжение.

Безучастное расторжение

Безучастное прекращение страховки является автоматическим, то есть происходит без желания страхователя или страховой компании. Такими случаями может полная гибель автомобиля от рисков, которые страховщики обычно не страхуют: военные действия, народные беспорядки, теракты и т.д. Важно понимать, что безучастное расторжение возможно только при гибели / разрушении объекта страхования — автомобиля. Если ТС цело, то прекратить соглашение можно только по желанию одной из сторон соглашения.

Инициативное расторжение

Инициативное расторжение договора страхования каско может быть осуществлено по желанию страхователя или страховой компании, причем страховщик может сделать это только в судебном порядке на законных основаниях. Ему придется доказать, что он был введен клиентом в заблуждение — получил неверные данные о транспортном средстве, ложную персональную информацию о самом страхователе и т.д. Если доказательства покажутся суду весомыми, он признает соглашение недействительным, то есть прекратит его действие.

Страхователь же может расторгнуть соглашение путем подачи соответствующего заявления в страховую компанию. Ему следует руководствоваться статьей 958 ГК РФ, в которой указано, что выплата премии (или ее части) при расторжении по личной инициативе клиента не осуществляется, если условиями соглашения и правилами страхования не предусмотрена иная ситуация.

Возможные причины досрочного расторжения каско

Существует ряд обстоятельств, в результате которых расторжение каско для ТС становится необходимым или при которых соглашение теряет свою законную силу без чьей-либо инициативы. К таким обстоятельствам относится продажа транспортного средства, смерть собственника ТС, выплата кредита, личное желание. На рынке страховых услуг наблюдается большая конкуренция. СК для привлечения новых клиентов предлагают выгодные условия страховки и специальные акции, поэтому многие автовладельцы предпринимают попытки расторгнуть договор страхования для оформления нового полиса в другой компании. Некоторые водители нуждаются в деньгах и вынуждены отказаться от полиса, чтобы получить часть средств за неиспользованный срок страхования.

При продаже автомобиля

Каско при продаже автомобиля продолжает действовать несмотря на смену собственника машины и внесение новой записи в ПТС, поэтому страхователь может расторгнуть договор и, если его условиями предусмотрен возврат части оплаты за страховку, которая была внесена при покупке полиса, вернуть деньги в размере пропорциональном действию этого договора. В случае, если такого условия в соглашении нет, то и прекращать действие полиса каско кажется бессмысленным. Но его можно переоформить на нового собственника, а стоимость полиса включить в общую стоимость машины.

Многие организации в договоре автострахования прописывают важное обстоятельство: возврат каско при продаже автомобиля возможен при условии, что страхователь заранее письменно уведомил страховщика о продаже автомобиля и намерении расторгнуть соглашение. Если заранее не известить страховщика о своих намерениях, то можно получить отказ в возврате части уплаченного взноса.

В случае смерти страхователя

Если страхователь умер, то все его права, обязанности и имущество передаются наследникам. Именно они будут принимать решение — прекращать действие договора или переоформить полис на нового собственника автомобиля. При любом решении страховщика необходимо предупредить о гибели страхователя, предоставив компании копию свидетельства о смерти. Правопреемники могут либо расторгнуть соглашение, либо внести в него изменения после вступления в права наследства.

При отзыве лицензии

Если у СК была отозвана лицензия, страхователь может пойти двумя путями — временно приостановить действие и дождаться разрешения ситуации или расторгнуть договор в одностороннем порядке. В первом случае оплату за полис клиенту не вернут, а во втором придется уточнять можно ли вернуть деньги за каско — это будет зависеть от причины лишения страховщика лицензии. Если была начата процедура банкротства, то вероятнее всего даже в судебном порядке денежные средства вернуть не удастся, поскольку их у СК попросту нет, хотя право страхователя на возврат части премии останется.

Другие

Другими основаниями для прекращения сотрудничества может быть гибель автомобиля от риска, не застрахованного по полису, угон или хищение авто, когда от такого риска транспортное средство не было защищено. Если одной из сторон соглашения будут нарушены его условия, то это также может стать причиной отказа от страховки. В таких случаях возможность возврата взноса, внесенного при покупке полиса каско, определяется условиями того же договора или правилами страхования.

Порядок расторжения договора каско

Для того чтобы расторгнуть договор с СК необходимо обратиться в отделение своего страховщика и предоставить пакет необходимых документов, а также заявление о расторжении соглашения. Соглашение прекращает свое действие с 00.00 дня, следующего за датой наступления обстоятельств, при которых необходимость в страховке отпала. Если заявление на расторжение пишется в «период охлаждения», то есть в течение 14 дней с момента покупки полиса, то договор прекращается с 00.01 часов того же дня, когда страхователем было подано заявление.

Заявление и пакет документов

Весь пакет документов необходимо предоставить менеджеру страховой компании. Сотрудник должен не только принять документы, но и сформировать расчет неиспользованной части страховой премии и озвучить сумму к возврату. У страхователя на руках должна остаться копия заявления с отметкой специалиста о принятии. Заявление потребуется в том случае, если компания не произведет выплату в установленные законом сроки — 14 рабочих дней. При обращении в СК потребуется предоставить полный пакет документов, включающий в себя:

• Паспорт страхователя;
• ДКП транспортного средства;
• Свидетельство о смерти и документ на право собственности;
• Договор и полис каско;
• ПТС, СТС;
• Документы, подтверждающие оплату страховой премии в полном объеме;
• Реквизиты расчетного счета;
• Заявление на расторжение.

Заявление можно написать как в свободной форме, так и по утвержденному образцу страховой компании. В нем обязательно должна быть указана информация о страхователе (ФИО, адрес, номер паспорта, номер телефона), информация об обстоятельствах прекращения соглашения, указаны номер договора и номер полиса каско, должны стоять реквизиты для перечисления денег, а также дата и подпись.

Расторгнуть договор может только страхователь, то есть тот, кто заключал соглашение и оплачивал стоимость полиса. Если страхователь не может лично обратиться в офис компании, это может сделать другое лицо на основании нотариальной доверенности. Предоставить оригинал ДКП нужно в том случае, если причина расторжения — продажа автомобиля.

Наследник может обратиться в страховую компанию спустя 6 месяцев после смерти страхователя. При себе необходимо иметь свидетельство о смерти собственника и документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, в отношении которого был оформлен полис каско. Практически все страховые компании перечисляют денежные средства безналичным платежом на расчетный счет страхователя.

Куда обращаться?

Заявление подается в любое отделение организации, в которой был оформлен полис. Расторжение каско и возврат денег не противоречат нормам российских законов, а значит страховщик не имеет права принять отрицательное решение по вопросу. Если все же автовладелец получит отказ, он сможет написать жалобу (претензию) на имя руководителя компании. При подаче на документе должен быть проставлен входящий номер. Она должна быть рассмотрена в срок, который составляет 2 недели с момента подачи. Если за это время требования страхователя не будут удовлетворены, то он может обратиться в суд с исковым заявлением, приложив к нему все необходимые документы, в том числе копию претензии к страховой компании.

Расторжение по инициативе страховщика

СК может расторгнуть каско по своей инициативе без выплаты неиспользованной премии в том случае, если страхователь изменил фамилию и своевременно не известил страховщика, потерял ключи или документы от авто (ПТС, СТС) и не уведомил компанию, а также если нарушил условия, предусмотренные правилами страхования. К примеру, водитель использует машину в качестве такси, а по договору в графе использования указаны личные цели. При расторжении каско по инициативе страховой компании клиенту направляется письменное уведомление с указанием причины. Денежные средства за неиспользованный период действия соглашения клиенту не возвращаются.

Разрыв до начала действия договора

Срок действия договора определяется правилами страхования. Они же определяют как расторгнуть каско до момента, когда соглашение становится действующим. Этим моментом может быть дата подписания соглашения, но условиями документа может быть предусмотрено иное время. К примеру, владелец автомобиля покупает полис каско в новой компании, но действие старого еще не закончилось, поэтому условиями оговаривается, что дата начала действия нового договора совпадает с датой окончания действия старого. Бывают случаи, когда вступление в силу начинается только после внесения денег в качестве страховой премии.

Причинами расторжения соглашения до его вступления в силу могут ошибки, допущенные в документах страховщиком или владельцем авто, а также подозрение последнего в мошенничестве. Страховая компания может приостановить процесс оформления, если ей станет известно о злонамеренном поведении клиента, а если данные обстоятельства подтверждаются — расторгнуть его. Важным моментом является оплата полиса каско — если владелец автомобиля ее не произведет, то соглашение также не будет считаться заключенным на законных основаниях.

Судебный процесс

Судебная практика по таким делам однозначна, поскольку каско, как добровольное страхование, регулируется только правилами страхования и условиями договора. Если в условиях предусмотрен возврат части уплаченной премии, а страховщик ее не осуществляет или задерживает, то суд встанет на сторону истца (страхователя) и постановит взыскать со страховой компании необходимую сумму.

Если же условиями возврат не предусмотрен, то закон будет на стороне страховой организации. Гражданский кодекс в пункте 3 статьи 958 указывает, что страховщик не обязан возвращать средства при досрочном расторжении договора, если процедура осуществляется не из-за гибели ТС. Доводы истца не помогут ему вернуть деньги при таких обстоятельствах.

Всегда ли вернут деньги?

До момента подачи заявления на досрочное расторжение соглашения со страховой компанией, страхователю следует узнать как вернуть деньги за каско, поскольку это не всегда возможно. Страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию, если объект страховки перестал существовать, то есть при гибели авто. Сумма возврата будет равна части уплаченных средств пропорциональной времени действия соглашения. Расчет этой суммы проводится по дням, а также с учетом вычета расходов на ведение дел, если такое предусмотрено правилами страхования. РВД в каждой компании устанавливается внутренним регламентом. В среднем размер РВД составляет от 23 до 40%.

Пример расчета

Для расчета неиспользованной части страховой премии страховые компании используют специальную формулу:

Св = Осп х ((365-Кд) / 365) – РВД , где:

• Св — сумма возврата;
• Осп — оплаченная страховая премия;
• Кд — количество дней действия полиса;
• РВД — сумма расходов на ведение дел.

Иванов Иван оформил добровольное страхование 15 ноября 2016 года. Иван произвел оплату за страховой полис в размере 27 500 рублей. В 2017 году Иван решил продавать машину и покупать новую. О своих намерениях он заранее уведомил страховщика. После продажи, 24 февраля, Иван обратился в центральный офис для расторжения договора. При расчете возврата расходы на ведение дела составили 40%. Сумма возврата = 27 500 х ((365 – 102) / 365) – 40% = 11 880 рублей. То есть, Иван получил 11 880 рублей за неиспользованный период страхования.

В остальных случаях возврат неиспользованной части премии полностью зависит от условий договора, заключенного между страховщиком и владельцем авто. Гражданский кодекс в статье 958 указывает, что при досрочном отказе от страхования премия не возвращается, если иное не предусмотрено в соглашении. Поэтому необходимо убедится заранее, что в документе такое условие есть, иначе страхователь не сможет получить деньги, внесенные в качестве оплаты за полис.

Заключение

На досрочное расторжение договора страхования имеют право как страхователь, так и страховщик по ряду причин, предусмотренных ГК РФ и правилами страхования. Как вернуть полис каско и как получить часть страховой премии в правилах также указано. Процедура прекращения соглашения не отличается сложностью — страхователь обращается в СК с заявлением и документами, и если ничего не противоречит условиям и законодательству договор будет считаться расторгнутым в тот же или на следующий день.